推廣供應鏈金融促進現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展

　　2014年4月，為貫徹落實黨的十八大、十八屆三中全會精神，積極順應農業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營、城鄉(xiāng)一體化發(fā)展等新趨勢，進一步提升農村金融服務的能力和水平，實現(xiàn)農村金融與“三農”的共贏發(fā)展，國務院發(fā)布了《關于金融服務“三農”發(fā)展的若干意見》，著重強調要“推廣產業(yè)鏈金融模式”。

 

　　勢在必行

 

　　我國現(xiàn)代農業(yè)與金融融合發(fā)展過程中，由于信息不完備不對稱、農村要素資源難以流轉、抵質押條件缺乏、農村金融風險高等瓶頸問題的制約，導致金融服務現(xiàn)代農業(yè)的速度滯后。農村金融仍是整個金融體系中最為薄弱的環(huán)節(jié)，因此依靠涉農供應鏈金融，加快現(xiàn)代農業(yè)與金融服務業(yè)的融合互促，是完善農業(yè)社會化服務體系、提高農業(yè)現(xiàn)代化水平、增強農業(yè)抗風險能力的必由之路。

 

　　涉農供應鏈金融是以代表現(xiàn)代農業(yè)的供應鏈核心企業(yè)（龍頭企業(yè)）為中心，對農業(yè)產業(yè)鏈上下游關聯(lián)環(huán)節(jié)的中小企業(yè)、農民合作社、專業(yè)大戶、家庭農場、普通農戶或消費者利益進行捆綁，通過科學合理地設計金融產品和精準地提供金融服務，滿足供應鏈各環(huán)節(jié)的融資需求，推進涉農供應鏈整體化、協(xié)同化和有序化運營的系統(tǒng)性金融服務解決方案。應該說，涉農供應鏈金融是“推廣產業(yè)鏈金融模式”的重要組成部分。

 

　　黑龍江省松嫩平原、三江平原(以下簡稱“兩大平原”)是我國黑土資源的主要分布地區(qū)，位于黑龍江省腹地，包括11個市的51個縣(市、區(qū))和黑龍江農墾總局9個管理局的114個農場。該區(qū)域農業(yè)資源富集，耕地面積1.62億畝，占全省(2億畝)的80%以上，是我國重要的糧食主產區(qū)和商品糧生產基地。2013年4月，《黑龍江省“兩大平原”現(xiàn)代農業(yè)綜合配套改革試驗總體方案》正式獲得國務院批準。在“兩大平原”開展現(xiàn)代化農業(yè)綜合配套改革試驗，是目前開展的涉及農業(yè)生產關系的重大調整和變革，已納入綜合配套改革試驗區(qū)管理。綜合配套改革試驗為黑龍江省加快發(fā)展帶來了難得的機遇，也為金融支持現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展提供了良好的試驗平臺。

 

　　路徑創(chuàng)新

 

　　《國務院關于黑龍江省“兩大平原”現(xiàn)代農業(yè)綜合配套改革試驗總體方案的批復》中明確指出要創(chuàng)新農村金融產品和服務方式。積極發(fā)展與訂單、保單相結合的金融產品，開展“銀行機構+擔保公司+農民合作社”等特色貸款模式試點，創(chuàng)新農村金融風險分擔模式。加大對農業(yè)技術轉讓和成果轉化的信貸支持。圍繞農業(yè)支柱產業(yè)、特色產業(yè)及其龍頭企業(yè)、產業(yè)集群，開發(fā)產業(yè)鏈信貸產品。本文針對“兩大平原”現(xiàn)代化農業(yè)綜合配套改革試驗區(qū)發(fā)展的特殊區(qū)域環(huán)境和政策條件，提出發(fā)展涉農供應鏈金融的路徑設想。

 

　　涉農供應鏈上游，推動龍頭企業(yè)聯(lián)合與種業(yè)企業(yè)、農資投入品供應商、科研院所和金融保險機構等優(yōu)勢主體，圍繞著種子/農資生產主體、種子/農資經(jīng)營主體、種子/農資推廣主體和種子/農資消費主體等增值的需求，創(chuàng)立現(xiàn)代種業(yè)/農資金融服務聯(lián)盟，搭建金融服務對接整合創(chuàng)新服務平臺，建設新型種子推廣投資運營服務中心，通過聚合區(qū)域貸款政策、金融、保險等金融服務資源，幫助種子生產、推廣和消費等主體快速健康發(fā)展，提升種子及農資推廣相關主體投資運營的能力。

 

　　涉農供應鏈中游，以金融服務參與良種、良田、良法集成配套模式構建為目標，由各級政府支持、核心企業(yè)主導、金融機構參與，著重針對農民合作社、專業(yè)大戶、家庭農場、普通農戶等新型經(jīng)營主體的融資需求，開展土地流轉權信托產品、龍頭企業(yè)幫助合作社抵押擔保貸款、農戶/合作社土地承包經(jīng)營權的質押、短期周轉性融資等金融服務，開發(fā)符合新型經(jīng)營主體短期融資需求的金融產品，推動現(xiàn)代農業(yè)綜合配套改革試驗區(qū)的征信和信用評價工作，完善現(xiàn)代農業(yè)綜合配套改革試驗區(qū)與良種、良田、良法集成配套的金融服務體系，為提高現(xiàn)代生態(tài)農業(yè)的現(xiàn)代化水平提供金融服務支撐。

 

　　涉農產業(yè)鏈下游，由金融機構幫助資金需求方（通常是農民合作社、專業(yè)大戶、家庭農場、普通農戶的集合）與龍頭企業(yè)達成供應訂單合作協(xié)議，由龍頭企業(yè)統(tǒng)一收購合作社/種養(yǎng)大戶的農產品(000061,股吧)，金融機構對合作社的貸款本息從龍頭企業(yè)支付的農產品購買款項中代扣，實現(xiàn)金融信貸資金的封閉式循環(huán)運行，由此，從農戶、到種養(yǎng)大戶到合作社再到龍頭企業(yè)，緊密聯(lián)結構成相對完整的供應鏈。

 

　　涉農供應鏈金融有利于實現(xiàn)參與各方的互利互惠、合作共贏、協(xié)同發(fā)展。對核心企業(yè)而言，可推動訂單農業(yè)的發(fā)展，穩(wěn)定原料基地，降低財務費用，有利于實施低成本戰(zhàn)略；對普通農戶和家庭農場而言，生產資金成本降低，利潤空間增大，閑置勞動力可以從事其他經(jīng)營，農民整體收入增加；對實現(xiàn)土地規(guī)?；?jīng)營的種植養(yǎng)殖大戶來說，身份從小農向產業(yè)工人轉化，收入穩(wěn)定持續(xù)大幅度增長；對合作社而言，融資門檻降低，議價能力增強，可提高對農民的組織和管理能力，有利于實施統(tǒng)一經(jīng)營，降低農業(yè)生產風險；對銀行等金融機構來說，在風險較低的情況下，可開拓新的金融產品，增加客戶群，帶動儲蓄、銀行卡等關聯(lián)業(yè)務的增加，提高銀行收入并贏得較好的社會信譽，有利于推動實施特色化、差異化經(jīng)營策略，打造核心競爭力；對地方政府而言，通過加快土地規(guī)?；?jīng)營步伐，提升中小企業(yè)和合作社的盈利能力，提高農民生活水平，有利于推動農村經(jīng)濟增長和地方產業(yè)發(fā)展。

 

　　外圍保障

 

　　為了推動涉農供應鏈金融系統(tǒng)解決方案在“兩大平原”現(xiàn)代農業(yè)綜合配套改革試驗區(qū)的順利實施，筆者認為，還需要相應的政策支持、產品服務、復合人才和商業(yè)模式等保障措施。

 

　　明確涉農供應鏈金融政策的支持重點。完善現(xiàn)代農業(yè)綜合配套改革試驗區(qū)的政策協(xié)調機制，加快建立長期化、制度化的涉農供應鏈金融政策扶持體系，為金融機構開展現(xiàn)代農業(yè)綜合配套改革試驗區(qū)涉農供應鏈金融業(yè)務提供穩(wěn)定的政策預期。利用現(xiàn)代農業(yè)綜合配套改革試驗區(qū)的金融支持政策，綜合運用獎勵、補貼、稅收優(yōu)惠等政策工具，重點支持金融機構開展農戶小額貸款、新型農業(yè)經(jīng)營主體貸款、農業(yè)種植養(yǎng)殖業(yè)貸款、大宗農產品保險，以及銀行卡助農取款、匯款、轉賬等支農惠農政策性支付業(yè)務。

 

　　完善涉農供應鏈金融服務的產品體系。根據(jù)現(xiàn)代農業(yè)綜合配套改革試驗區(qū)農資生產銷售、農產品種植養(yǎng)殖、收儲加工、品牌食品生產等涉農全產業(yè)鏈環(huán)節(jié)匹配的需求，打造多主體參與、多維度發(fā)力的供應鏈金融服務模式，促進各環(huán)節(jié)的協(xié)調運轉。靈活運用信用、聯(lián)保、抵（質）押等擔保方式，通過保理、信用證、買方信貸、消費信貸等產品滿足借款人的特殊需求，推動結構性融資產品創(chuàng)新，開發(fā)與種植、養(yǎng)殖、農資、糧貿、農機、信息化、農產品流通等環(huán)節(jié)相關的金融產品。

 

　　培養(yǎng)涉農供應鏈金融領域的復合人才。涉農供應鏈金融作為現(xiàn)代農業(yè)綜合配套改革試驗區(qū)金融服務的新領域，存在著服務業(yè)務不成熟、服務人才稀缺和服務方式滯后等難題，需要因地制宜、從長計議，采用產學研聯(lián)姻的方式，制定有效的涉農供應鏈金融人才培養(yǎng)方案，將金融理論、供應鏈和現(xiàn)代農業(yè)綜合配套改革試驗區(qū)的涉農供應鏈實踐有機結合，加快培養(yǎng)懂農業(yè)、懂金融、懂供應鏈的復合型人才，滿足涉農供應鏈金融業(yè)務快速增長的需求。

 

　　重構涉農供應鏈金融發(fā)展的商業(yè)模式。依托現(xiàn)代農業(yè)綜合配套改革試驗區(qū)的農業(yè)產業(yè)化政策，結合龍頭企業(yè)各環(huán)節(jié)協(xié)同匹配的“全產業(yè)鏈”發(fā)展戰(zhàn)略，推動龍頭企業(yè)與農資、農機、信息化和農產品流通領域的農業(yè)企業(yè)結盟，建立涉農供應鏈“鏈式服務”的聯(lián)盟，進一步細分涉農供應鏈金融服務的對象，挖掘涉農供應鏈各環(huán)節(jié)的價值突破點和需求來源，促進金融機構之間進行聯(lián)合，聯(lián)動開發(fā)金融服務的多元化產品，不斷創(chuàng)新金融服務的方式，引導龍頭企業(yè)積極參與供應鏈商業(yè)模式的構建，推動涉農供應鏈金融的市場化運作。