農(nóng)業(yè)新模式創(chuàng)造巨大金融需求
在農(nóng)業(yè)金融服務(wù)上,隨著土改的推進(jìn),原來缺乏金融服務(wù)的農(nóng)村金融正迎來前所未有的發(fā)展機遇。農(nóng)發(fā)貸CEO楊世華表示,中國農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化剛剛開始,新的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式正在創(chuàng)造巨大的金融需求。P2P是否將走向垂直細(xì)分領(lǐng)域,對此農(nóng)發(fā)貸COO鄭偉博認(rèn)為,未來將會有非常的垂直細(xì)分類的P2P涌現(xiàn)。
農(nóng)業(yè)經(jīng)濟資金需求大
中國證券報:農(nóng)村金融發(fā)展情況如何?與傳統(tǒng)金融機構(gòu)相比,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺如何切入提供農(nóng)村市場?
楊世華:近兩年來,中國農(nóng)村的土地政策改革進(jìn)程在加快,2014年中央“一號文件”允許農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)作為抵押措施向金融機構(gòu)申請貸款,并要求放開土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn),使農(nóng)村金融領(lǐng)域面臨前所未有的發(fā)展機遇。以前,單個的小農(nóng)戶農(nóng)資農(nóng)具采購金額小,融資需求分散,在經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)放開后,規(guī)?;霓r(nóng)業(yè)生產(chǎn)將成為新農(nóng)村的發(fā)展趨勢,伴隨著土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?;行缘馁Y金需求會逐步呈現(xiàn),整個農(nóng)業(yè)經(jīng)濟將存在非常大的資金缺口。
中國農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化剛剛開始,新的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式正在創(chuàng)造巨大的金融需求?,F(xiàn)代農(nóng)業(yè)存在三個痛點,即資金、技術(shù)和農(nóng)產(chǎn)品銷售。資金,就是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的切入點,農(nóng)發(fā)貸過去一段時間的運作也充分印證了這一點。自3月15日農(nóng)發(fā)貸平臺正式上線以來,目前平臺上注冊用戶已經(jīng)突破4萬人,平臺成交額突破1.8億元,金融機構(gòu)聯(lián)合貸款突破1億元。
中國證券報:農(nóng)村金融發(fā)展過程中遇到哪些難點?
楊世華:農(nóng)民貸款難是農(nóng)村金融中最為突出的問題,制約農(nóng)戶取得金融機構(gòu)貸款的因素有很多:一是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟財務(wù)制度不健全,生產(chǎn)經(jīng)營狀況難以通過財務(wù)手段進(jìn)行核實;二是農(nóng)戶缺少有效的抵押物,農(nóng)村宅基地、土地使用權(quán)等不僅在抵押上存在產(chǎn)權(quán)障礙,又存在估值難與價值低等問題;三是農(nóng)戶信用難以在征信中足夠體現(xiàn),金融機構(gòu)獲得的信息十分有限;四是農(nóng)村地域廣大,交通較為不便,單筆金額又較小,金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)成本較高。造成銀行、農(nóng)信社等傳統(tǒng)金融機構(gòu)對農(nóng)村金融興趣不高。農(nóng)發(fā)貸致力于扎根農(nóng)村,通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段、供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品等思路來解決這一問題。
垂直細(xì)分平臺興起
中國證券報:如何看待垂直細(xì)分平臺的興起?
鄭偉博:互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)過兩三年爆發(fā)式的發(fā)展,目前已進(jìn)入相對成熟、細(xì)分的模式,比如說農(nóng)業(yè)貸款、車貸房貸、學(xué)生貸款。在電商領(lǐng)域有淘寶、京東這樣的綜合性平臺,也有像唯品會這樣的垂直平臺。我們判斷,P2P行業(yè)未來將會與之類似,綜合類的有陸金所、人人貸這樣的大平臺,垂直細(xì)分類的P2P未來也會有的涌現(xiàn)出來。
不同于美國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展,中國互聯(lián)網(wǎng)金融將來很大的空間會通過跟產(chǎn)業(yè)鏈整合來發(fā)展。農(nóng)金圈就是通過與產(chǎn)業(yè)鏈整合的模式。純粹的P2P平臺,在經(jīng)濟下行,風(fēng)險釋放的時期,如果沒有很好的風(fēng)險控制,將存在極大風(fēng)險和挑戰(zhàn)。但是互聯(lián)網(wǎng)金融和產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)合,將有很大的發(fā)展空間,它通過中介,縮短整個供應(yīng)鏈,將極大的提率,創(chuàng)造價值。對于農(nóng)發(fā)貸而言,P2P平臺僅僅是解決農(nóng)戶資金需求的渠道之一,未來還會通過與銀行、信托等金融機構(gòu)合作、或資產(chǎn)證券化的方式來解決農(nóng)業(yè)融資難的問題。
中國證券報:作為農(nóng)業(yè)垂直細(xì)分平臺,農(nóng)發(fā)貸有怎樣的發(fā)展戰(zhàn)略?
楊世華:與其他綜合型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺相比,農(nóng)發(fā)貸的特點是聚焦農(nóng)業(yè)垂直領(lǐng)域,專注整合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融,包括互聯(lián)網(wǎng)模式下的便捷融資、供應(yīng)鏈整合、農(nóng)資電商以及食品等。農(nóng)發(fā)貸的借款項目遍布各地,目前已覆蓋20省、50個市縣、50萬畝耕地面積,覆蓋了主要農(nóng)作物產(chǎn)區(qū)。
農(nóng)金貸依托諾普信在3000多家合作經(jīng)銷商和8000多家零售店,從十萬農(nóng)場主中精選借款人,將農(nóng)戶生產(chǎn)種植過程中的資金需求發(fā)布到農(nóng)發(fā)貸平臺,投資者的資金以P2P形式直接借給上述優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶,以滿足農(nóng)戶的農(nóng)資采購需求。
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