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經(jīng)濟(jì)時(shí)評(píng):農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)亟待升級(jí)

   2018-09-19 經(jīng)濟(jì)日報(bào)3700
核心提示:農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的“穩(wěn)定器”,既有準(zhǔn)公共產(chǎn)品特點(diǎn),也有部分商業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)。隨著農(nóng)業(yè)的發(fā)展、對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的升級(jí),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要針對(duì)不同主體的種植養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn),提供差異化的保險(xiǎn)產(chǎn)品

  農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的“穩(wěn)定器”,既有準(zhǔn)公共產(chǎn)品特點(diǎn),也有部分商業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)。隨著農(nóng)業(yè)的發(fā)展、對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的升級(jí),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要針對(duì)不同主體的種植養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn),提供差異化的保險(xiǎn)產(chǎn)品,既要對(duì)小農(nóng)戶提供補(bǔ)貼保費(fèi)的成本型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),也要為新型主體提供多層次的高保障型收入保險(xiǎn)。
 

經(jīng)濟(jì)時(shí)評(píng):農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)亟待升級(jí)
 

  據(jù)中央氣象臺(tái)預(yù)報(bào),雙臺(tái)風(fēng)“百里嘉”和“山竹”將影響我國華南農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。前不久,受臺(tái)風(fēng)“溫比亞”影響,山東出現(xiàn)大范圍強(qiáng)降水,不少蔬菜大棚受損,農(nóng)業(yè)投保不足、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系尚不健全等問題引發(fā)關(guān)注。筆者認(rèn)為,要加快建立多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系,總的思路是“提標(biāo)”,應(yīng)從保成本向保收益過渡,提高農(nóng)險(xiǎn)為農(nóng)服務(wù)水平。

 

  農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的“穩(wěn)定器”。從保費(fèi)收入來看,我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模已居第二,其中養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)為。我國自2005年啟航政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),受益于對(duì)農(nóng)險(xiǎn)企業(yè)的稅收優(yōu)惠和對(duì)農(nóng)民的保費(fèi)補(bǔ)貼,2007年起進(jìn)入發(fā)展黃金期。承保農(nóng)作物從2007年的2.3億畝增加到2016年的17.21億畝,對(duì)玉米、水稻、小麥三大主糧的覆蓋率超過70%。在此前“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)的基礎(chǔ)上,今年中央一號(hào)文件提出探索“訂單農(nóng)業(yè)+保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)。

 

  不過,我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展還比較粗放,保障層次和水平還比較低。農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè),在面對(duì)自然風(fēng)險(xiǎn)時(shí),農(nóng)民常有很強(qiáng)的無力感。其實(shí),政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)恰恰是賠付率的險(xiǎn)種,保險(xiǎn)公司付出的人力成本也。之所以說保障水平低,是因?yàn)閮H覆蓋直接物化成本。近年來,農(nóng)村勞動(dòng)力價(jià)格上升、流轉(zhuǎn)土地的租金成本等大幅上升,導(dǎo)致賠付額與完全成本的差距拉大,農(nóng)民覺得“不解渴”。同時(shí),災(zāi)后定損理賠手續(xù)比較復(fù)雜,賠付金額與實(shí)際賠付金額有差距。不少農(nóng)民反映,農(nóng)業(yè)投保的獲得感不是很強(qiáng)。

 

  以財(cái)政實(shí)力雄厚的北京為例,近年來北京市不斷加大支持力度,在農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)上,經(jīng)過市級(jí)和區(qū)級(jí)補(bǔ)貼,農(nóng)民個(gè)人只需承擔(dān)10%。在北京大興區(qū),種植西瓜的農(nóng)民只需承擔(dān)每畝18元的保費(fèi),如受災(zāi)可獲1000元的賠償。不過,由于農(nóng)戶注重發(fā)展高端綠色農(nóng)業(yè)和特色品種,一畝西瓜實(shí)際收入在萬元以上,算下來,賠付額僅能彌補(bǔ)一成損失。由此來看,傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要是低保障水平的成本保險(xiǎn),保的是基本成本,而不是農(nóng)產(chǎn)品收益,已不能適應(yīng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系的發(fā)展。

 

  當(dāng)前,我國土地流轉(zhuǎn)比例超35%,各類新型經(jīng)營主體超350萬個(gè)。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)帶來了更大的市場,也提出了更高的要求。如何構(gòu)建保障程度高、理賠程序簡單、費(fèi)率水平合理的農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品體系,為農(nóng)業(yè)提供多樣化風(fēng)險(xiǎn)保障,是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)農(nóng)業(yè)的關(guān)鍵課題。

 

  農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要包括自然風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)。隨著農(nóng)產(chǎn)品高度市場化,價(jià)格波動(dòng)引發(fā)的市場風(fēng)險(xiǎn)越來越大。對(duì)此,國際農(nóng)險(xiǎn)界開發(fā)了收入保險(xiǎn)險(xiǎn)種,其保險(xiǎn)金額覆蓋了農(nóng)業(yè)產(chǎn)值。在美國,收入保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額超過總保險(xiǎn)金額的九成。欣喜的是,我國有關(guān)部門日前印發(fā)通知,開展三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。當(dāng)然,這對(duì)政府補(bǔ)貼的財(cái)力和農(nóng)戶支付能力也提出了更高要求。

 

  農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)既有準(zhǔn)公共產(chǎn)品特點(diǎn),也有部分商業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)。開展初期,受保險(xiǎn)責(zé)任、運(yùn)作成本等多方面因素影響,承保機(jī)構(gòu)參與積極性不高,當(dāng)時(shí)的承保范圍和水平是政府研究確定的。隨著農(nóng)業(yè)的發(fā)展、對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的升級(jí),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要針對(duì)不同主體的種植養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn),提供差異化的保險(xiǎn)產(chǎn)品。既要對(duì)小農(nóng)戶提供補(bǔ)貼保費(fèi)的成本型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),也要為新型主體提供多層次的高保障型收入保險(xiǎn),要在較高的賠付水平與較合理的保費(fèi)投入間尋找平衡,形成多層次的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。

 
 
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