銀行不認(rèn)農(nóng)機(jī)具抵押物，農(nóng)戶3000多萬(wàn)固定資產(chǎn)仍難貸款

銀行普遍不認(rèn)可廠房、大型農(nóng)機(jī)具作為抵押物。

目前，新冠肺炎疫情仍然在全球蔓延，包括俄羅斯、埃及、越南、印度等多個(gè)相繼宣布或啟動(dòng)部分糧食出口限制的舉措，糧食問(wèn)題再次引起國(guó)際市場(chǎng)的關(guān)注。

劉大姐身處河北趙縣，是當(dāng)?shù)胤N植小麥、玉米的大戶，她告訴財(cái)經(jīng)記者，華北地區(qū)種植的小麥?zhǔn)嵌←?，今?、3月份國(guó)內(nèi)疫情最嚴(yán)重時(shí)期，正是農(nóng)閑時(shí)節(jié)?，F(xiàn)在華北地區(qū)疫情控制的較好，當(dāng)?shù)氐乃疅釛l件當(dāng)前也十分利于冬小麥返青起身和拔節(jié)生長(zhǎng)，目前長(zhǎng)勢(shì)較好，往年多發(fā)的銹病今年也不多見(jiàn)，預(yù)計(jì)6月份會(huì)有個(gè)好收成。

不過(guò)，從4月份開(kāi)始，劉大姐在資金上開(kāi)始感到壓力。她稱，雖然平日里現(xiàn)金流還可以，但每年春末和秋末是需要大量資金的節(jié)點(diǎn)，雖然有3000多萬(wàn)元的農(nóng)機(jī)、廠房等固定資產(chǎn)，但從銀行貸款仍然有困難，對(duì)下一步的生產(chǎn)有影響。

預(yù)計(jì)今年小麥喜獲豐收

劉大姐今年48歲，多年前，她在農(nóng)閑季節(jié)開(kāi)煤球加工廠，農(nóng)忙季節(jié)帶領(lǐng)農(nóng)機(jī)機(jī)隊(duì)在河北、河南一帶收割小麥，一天能掙幾百元。后來(lái)，因環(huán)保要求趨嚴(yán)，她關(guān)閉了煤球加工廠，全身投入到農(nóng)業(yè)中。

經(jīng)過(guò)這些年的發(fā)展，目前她帶領(lǐng)22名員工經(jīng)營(yíng)著近16000畝地，其中近4000畝是通過(guò)土地流轉(zhuǎn)而來(lái)。劉大姐與當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶簽訂了15年的合同，租金是每畝1000元。“另外，每年會(huì)給這些農(nóng)戶分紅，比例是凈利潤(rùn)的20%左右。”劉大姐稱。

剩下12000畝地是附近農(nóng)戶把土地托管給劉大姐的，她的團(tuán)隊(duì)扮演著保姆的角色，替這些農(nóng)戶耕地、打藥、除草、灌溉等，負(fù)責(zé)種植和收獲兩季的農(nóng)作物。勞務(wù)費(fèi)是一畝地400元，但不包括化肥、種子的費(fèi)用。

劉大姐稱，疫情對(duì)她的農(nóng)作物幾乎沒(méi)有影響。種子是去年播在地里的，今年2、3月份不是小麥的重要節(jié)氣。4月份后，團(tuán)隊(duì)才開(kāi)始進(jìn)行管理，追肥和噴灌，今年小麥的病蟲(chóng)害較少，長(zhǎng)勢(shì)比去年還好。

在開(kāi)支上，劉大姐稱，今年化肥價(jià)格和去年并沒(méi)有太大變化，工人的工資也比較穩(wěn)定。“5、6月份會(huì)進(jìn)入農(nóng)忙季節(jié)，會(huì)多招些人來(lái)，”她稱，“種植大戶是沒(méi)有補(bǔ)貼的，我們憑借的是機(jī)械化運(yùn)作能力。”

“一般小麥差不多畝產(chǎn)1200斤，我們種植的品種產(chǎn)量稍微低點(diǎn)，畝產(chǎn)1100斤，但價(jià)格比一般的小麥高2、3毛錢(qián)。”劉大姐稱，她還建立了多個(gè)倉(cāng)庫(kù)，小麥?zhǔn)崭顑?chǔ)存后，那12000畝的所屬農(nóng)戶可以把小麥賣(mài)給她，也可以選擇賣(mài)給其他收購(gòu)者。

在銷(xiāo)售端，劉大姐和當(dāng)?shù)厥畮讉€(gè)農(nóng)業(yè)大戶成立了一家面粉廠。“我們種植的小麥，部分送往面粉加工廠，但面粉的利潤(rùn)并不是很大，屬于一個(gè)薄利多銷(xiāo)的行業(yè)，但我想建立個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，增加風(fēng)險(xiǎn)抵抗力。面粉主要是銷(xiāo)往各大超市和一些高校。當(dāng)前高校這端銷(xiāo)售承壓，但超市的需求還不錯(cuò)。”她稱。

3000多萬(wàn)元固定資產(chǎn)難獲銀行貸款

“每年春末、秋末兩個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)，需要大量資金。一部分資金用于支付流轉(zhuǎn)土地的租金，購(gòu)買(mǎi)種子、化肥、農(nóng)藥、柴油，維修農(nóng)機(jī)等。另外，在6月、10月，我們需要大量資金來(lái)收購(gòu)農(nóng)民的小麥和玉米。”劉大姐稱。

但讓劉大姐感到壓力的是她的農(nóng)場(chǎng)很難從銀行獲得信貸資金。她對(duì)財(cái)經(jīng)記者稱，農(nóng)場(chǎng)中的收割機(jī)、播種機(jī)、噴藥無(wú)人機(jī)等農(nóng)具設(shè)配價(jià)值達(dá)到1500多萬(wàn)元，另外庫(kù)房、辦公室等固定資產(chǎn)價(jià)值在1600多萬(wàn)元。“我們多次向銀行申請(qǐng)貸款，地方政府也一直推動(dòng)銀企合作，但銀行大多拒絕，即使抵押上述資產(chǎn)也沒(méi)有通過(guò)貸款審核。有的銀行規(guī)定，若貸款50萬(wàn)元，需找一位公職人員進(jìn)行擔(dān)保，100萬(wàn)元需找兩位公職人員擔(dān)保。”她稱。

劉大姐稱，她農(nóng)場(chǎng)申請(qǐng)的一筆貸款是從一家城商行拿到的，資金為60萬(wàn)元，月化利率是4厘多（年化利率5%多），這筆貸款是城商行和省擔(dān)保公司聯(lián)合發(fā)放的，采用“二八分擔(dān)”的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，若出現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)擔(dān)公司承擔(dān)80%的賠付責(zé)任，銀行承擔(dān)剩余的20%。

劉大姐名下還有另外一家農(nóng)機(jī)銷(xiāo)售公司，今年疫情下，她在一家國(guó)有大行的線上貸款渠道提交了農(nóng)機(jī)公司的財(cái)務(wù)流水，獲得了120萬(wàn)元貸款，利率僅每月3厘多。

“工業(yè)是基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，周期長(zhǎng)，易受自然災(zāi)害、價(jià)格波動(dòng)等因素影響，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高；另一方面，農(nóng)村的信用環(huán)境較難程序化，管理費(fèi)用較高，且非常容易發(fā)生違約，銀行謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)沒(méi)有錯(cuò)。但我有3000多萬(wàn)元的資產(chǎn)可以抵押，又是龍頭企業(yè)，現(xiàn)在大數(shù)據(jù)征信也比較嚴(yán)格，我們不會(huì)因?yàn)閹装偃f(wàn)的資金讓征信有污點(diǎn)。”劉大姐表示。

劉大姐還稱，除了上述兩個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)，平日的資金流都比較通常。每年年底，她還會(huì)大量賣(mài)出收購(gòu)的糧食，會(huì)有大量回款。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員李國(guó)祥告訴財(cái)經(jīng)記者，農(nóng)機(jī)、糧食等農(nóng)產(chǎn)品是可以做抵押物的，但目前，種植戶購(gòu)買(mǎi)的農(nóng)機(jī)具是由政府補(bǔ)貼，若所有權(quán)發(fā)生變化可能存在障礙，因此，銀行普遍不認(rèn)可大型農(nóng)機(jī)具作為抵押物的做法。目前，雖然有地方鼓勵(lì)開(kāi)展種植大戶可以用大型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)田水利設(shè)施產(chǎn)權(quán)、農(nóng)業(yè)保單進(jìn)行抵押貸款，但目前仍是少數(shù)，并沒(méi)有普遍推行。