農(nóng)業(yè)險，是上呢，還是不上呢？

　　8月初，正是瓜果飄香的季節(jié)，在京郊種植白梨的果農(nóng)李建國卻憂心忡忡，先是雹災、又遇旱災，今年收成銳減，而農(nóng)業(yè)險只能彌補他損失的10%。

 

　　同樣遭受雹災，昌平區(qū)南口鎮(zhèn)前桃洼村的果農(nóng)損失更大，全村沒有一戶上保險，一分錢賠償也拿不到。

 

　　作為政策性保險，各級政府對農(nóng)業(yè)險的補貼比例高達75%，每年財政支出約4億元，而農(nóng)民卻認為，賠付太少，作用有限。癥結(jié)出在了哪里？農(nóng)民還應不應該上農(nóng)業(yè)險？記者就此展開調(diào)查。

 

　　“這也不賠，那也不賠，誰還上保險？”

 

　　昨天，記者來到李建國的果園?？斓截S收的季節(jié)了，果園卻沒有往年繁忙的景象，一棵棵梨樹像是霜打的茄子沒有精神，打蔫的葉子下是不成形的果子，果皮上布滿坑坑洼洼黑色斑點。

 

　　“這全是冰雹砸的，越大的梨被砸得越狠，”李建國說起當時的情況，“7月16日下午5點半左右，冰雹大的接近乒乓球，足足下了5分鐘，然后又是20多分鐘暴雨。”雨剛停，飛奔到果園，所見令人痛心，“樹上的果大約有一半落掉了，掛在樹上的也砸得不成樣，幾乎找不出一個完整的好梨來。”

 

　　第二天，保險公司的人就來了，“他們只計算落果，哪怕砸得剩下半拉果，沒掉地下就不賠，”李建國說，“實際上，被砸的梨都沒法賣了，而且，他們只按普通梨的價格算，而白梨的價格要比普通梨高出數(shù)倍。”李建國算了一下，梨園每畝大約能賣2萬多元，而保險公司只能賠付2000多元，僅能彌補他損失的10%。

 

　　同樣拿不到保險的還有昌平區(qū)南口鎮(zhèn)前桃洼村的果農(nóng)，他們是自己選擇不上保險，“前些年上過，賠付的時候條件嚴苛，”村民說，“這也不賠，那也不賠，誰還上保險？”

 

　　“做農(nóng)業(yè)險，保險公司不盈利”

 

　　保險公司是不是賠得太少了？記者隨后采訪了保險公司，一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，農(nóng)業(yè)保險是賠率的險種，現(xiàn)在的農(nóng)業(yè)險，都是政策性保險，政府給補貼，保險公司才勉強做，“做農(nóng)業(yè)險，保險公司不盈利。”

 

　　記者從市保監(jiān)局了解到，目前本市5家保險公司從事農(nóng)業(yè)險業(yè)務，去年的農(nóng)業(yè)保險保費收入共5.4億元，支付賠款達到5.2億元。

 

　　“賠率高，付出的人力成本也，一旦出險，人員要在時間趕到每塊地頭，這么算下來，農(nóng)業(yè)險幾乎不盈利。”業(yè)內(nèi)人士稱。

 

　　賠款額這么高，為什么農(nóng)民感受不到？“這是因為大家對農(nóng)業(yè)險的認識有偏差，”市保監(jiān)局相關負責人解釋，“目前我國的農(nóng)業(yè)保險還處于起步階段，保障的還是農(nóng)作物基本成本投入，而不是農(nóng)產(chǎn)品的收益。”

 

　　去年，本市參加農(nóng)業(yè)險農(nóng)戶18.5萬戶，受益農(nóng)戶18.4萬戶，以獲賠總額5.2億元計算，平均每戶獲賠2800余元。這筆錢，可以幫助農(nóng)民恢復再生產(chǎn)，卻不足以彌補收成損失。

 

　　北京農(nóng)學院法學系副教授李蕊說，目前我國政策性農(nóng)業(yè)保險是成本保險，而不是美國、日本等發(fā)達的收益保險、產(chǎn)量保險，與我國現(xiàn)在的經(jīng)濟發(fā)展狀況相關，農(nóng)民對保費的承擔能力和政府的補貼能力都還不足。

 

　　賠付不多，農(nóng)民還愿不愿意上保險？李建國拿出保單：每畝地保費280元，其中只有28元是他自掏腰包，其余90%都是各級政府補貼。“哪怕每畝地只賠2000元，比我交的還是多多了，”李建國說，“現(xiàn)在天氣災害多，明年肯定還得上！”

 

　　記者從市農(nóng)委提供的數(shù)據(jù)了解到，去年本市5.4億元保費中，中央、市級、區(qū)縣級財政補貼共4.07億元，占到了保費總額75%，農(nóng)戶個人支出為1.36億元，僅占25%。

 

　　保險條款有待豐富完善

 

　　事實上，不僅僅是賠付額不足，在賠付細則上的不合理也常常引發(fā)農(nóng)民不滿。

 

　　今年5月31日晚10時，一場突如其來的暴風雨襲擊了大興區(qū)榆垡鎮(zhèn)新橋村的200多個西瓜大棚，半數(shù)瓜棚倒塌，瓜農(nóng)找到保險公司時卻被告知，保單自6月1日零時才開始生效。

 

　　“就差倆小時不給賠，可是后半夜風還在刮，這個時間又怎么界定呢？”村民張松說。事后，村民細看保險條款，才對保險日期產(chǎn)生了質(zhì)疑：西瓜種植期主要集中在上半年，為什么保險有效期卻是6月1日到明年1月1日？

 

　　“農(nóng)業(yè)保險與普通財產(chǎn)保險不同，”保險公司業(yè)內(nèi)人士介紹，“農(nóng)業(yè)種植本身非常復雜，每種農(nóng)作物在不同地區(qū)，適應的溫度、環(huán)境都不同，農(nóng)業(yè)險條款很難面面俱到。”

 

　　記者看到，本市農(nóng)業(yè)保險細則有厚厚300多頁，每一條都在專家認真核算后制定，“每年都會因為特殊天氣情況出現(xiàn)新的問題，每年都在修訂，即使這樣，也難以滿足種植環(huán)境的復雜性。”

 

　　“很多農(nóng)民在投保時沒有仔細看合同就簽了字，”李蕊提示，“保險條款一定要詳細了解，如果有特殊需求，可以與保險公司事先約定，這樣才能更好地保障自身權(quán)益。”本報記者閆雪靜