進一步完善農(nóng)業(yè)保險保費補貼政策
加強農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施和基礎(chǔ)信息管理體系的建設(shè)。落實保險公司主體責(zé)任,提升保險機構(gòu)服務(wù)能力。進一步填補政策漏洞,加強日常監(jiān)管。
吉林專員辦
中央財政農(nóng)業(yè)保險保費補貼政策實施以來,在有效促進農(nóng)業(yè)保險持續(xù)健康發(fā)展、完善農(nóng)村金融服務(wù)體系、提升農(nóng)民保險意識、防范農(nóng)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險、保障糧食等方面發(fā)揮了重要作用。但目前這項政策在執(zhí)行和資金使用方面仍存在一些問題,有待進一步完善與改進。
吉林省農(nóng)業(yè)保險保費補貼政策實施10年來取得了快速發(fā)展,補貼品種擴大至種、養(yǎng)、森3大類15個品種。在中央政策的有力帶動下,吉林省單獨制定了人參、辣椒、肉食雞等地方特色品種,受到廣大農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織的歡迎,取得了良好的經(jīng)濟效益和社會效益。
然而吉林專員辦在對吉林省農(nóng)業(yè)保險保費補貼情況開展調(diào)研時發(fā)現(xiàn),農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機構(gòu)在承保、理賠、財務(wù)資產(chǎn)管理等方面存在以下問題:
在承保方面,存在客戶身份識別不嚴、查驗保險標不細致等問題。
其一,客戶身份識別不嚴。個別農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構(gòu)在未對被保險人身份進行有效核實的情況下,將與保險標的不具有保險利益的自然人作為被保險人進行投保。例如,某被保險人投保能繁母豬20000頭,但經(jīng)核查被保險人卻是該養(yǎng)殖場的聘用員工,而非保險標的實際所有人。
其二,查驗保險標的不細致。部分農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構(gòu)在承保前查驗保險標的時,未能對擬投保標的進行細致查驗,導(dǎo)致實際保單與保險標的出現(xiàn)不一致情況。例如,養(yǎng)殖險驗標時,未能按照相關(guān)規(guī)定對投保數(shù)量、投保品種進行現(xiàn)場查驗,僅僅是在養(yǎng)殖場外部進行拍照;在森林險驗標時,直接采用被保險人提供的森林數(shù)據(jù)(林班號)作為依據(jù),而未能進行實地查驗。
在理賠方面,存在理賠現(xiàn)場勘查程序不規(guī)范、無害化處理流程不完整等問題。
其一,理賠現(xiàn)場勘查程序不規(guī)范。根據(jù)相關(guān)規(guī)定,養(yǎng)殖險出險后,現(xiàn)場勘查小組應(yīng)由保險經(jīng)辦機構(gòu)查勘員、鄉(xiāng)鎮(zhèn)畜牧站或指派的村級防疫員共同組成。然而在實際操作中,經(jīng)常只有保險經(jīng)辦機構(gòu)查勘員單獨前往現(xiàn)場進行勘查,難以保證勘查的真實性和公允性。
其二,無害化處理流程不完整。調(diào)研發(fā)現(xiàn),個別農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構(gòu)在其養(yǎng)殖險出險理賠檔案中,只有該機構(gòu)的工作人員對死亡標的進行焚燒的照片,沒有其他第三方在場,也沒有其他能夠反映出進行有效無害化處理的相關(guān)文字、圖像資料,不能反映無害化處理的完整性與真實性。
其三,在經(jīng)辦機構(gòu)財務(wù)管理上,存在防災(zāi)防疫費計提隨意性較強、計提比例較高、費用使用不規(guī)范、變相支付代理手續(xù)費等問題。例如,某農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構(gòu)的一個縣級支公司2016年中央補貼險種的養(yǎng)殖險保費收入為2777.99萬元,而全年僅防預(yù)費支出就高達1155.12萬元,占保費收入的42%,比例畸高。
某農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構(gòu)2016年支付349萬元養(yǎng)殖險防預(yù)費給6家獸藥經(jīng)銷處用于采購牲畜用藥品。經(jīng)調(diào)查,這6家獸藥經(jīng)銷處中的5家都是在防預(yù)費支付前2—3天剛剛成立,其真實性存在疑問。此外,森林險防預(yù)費采購的各項物資和服務(wù)管理不規(guī)范,購建的各類固定資產(chǎn),如,計算機、打印機、照相機、防火道路、防火營房在森林險經(jīng)辦機構(gòu)和實際使用人(各投保林業(yè)局)處均沒有入賬,僅2016年就形成了至少230多萬元的賬外資產(chǎn),存在資產(chǎn)管理漏洞,出現(xiàn)資產(chǎn)管理“真空地帶”。
嚴禁各類經(jīng)辦機構(gòu)從享受中央財政保費補貼的農(nóng)業(yè)保險保費中收提取手續(xù)費或傭金。但在森林險中,存在農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構(gòu)通過森林險被保險人下屬的保險代理有限公司開辦森林保險業(yè)務(wù),并以協(xié)辦費的名義對其支付相關(guān)費用的情況。而在承保驗標、保險理賠等工作中,保險代理有限公司并未發(fā)揮相應(yīng)的協(xié)辦職能,從而形成以協(xié)辦費名義行代理手續(xù)費之實。
上述問題的存在,主要是由于農(nóng)村基礎(chǔ)信息管理體系薄弱、農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構(gòu)服務(wù)能力不能與農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展相適應(yīng)、相關(guān)管理制度不完善以及投保主體發(fā)生變化和保戶對險種需求增加等原因?qū)е?。對此,我們提出如下建議:
一是加強農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施和基礎(chǔ)信息管理體系的建設(shè)。
做好農(nóng)村集體土地確權(quán)、林權(quán)的登記工作,對種植險標的的位置、數(shù)量,養(yǎng)殖險標的的存欄、出欄變動情況,以及森林險標的的增減變動情況進行統(tǒng)計并實時更新,夯實農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)信息。支持高新技術(shù)在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的應(yīng)用,連通信息孤島,促進不同部門間信息數(shù)據(jù)的共享,利用大數(shù)據(jù)推動農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新,實現(xiàn)農(nóng)戶基礎(chǔ)信息、征信信息、信貸信息和保險信息的整合,提高政策的針對性和有效性,降低經(jīng)營成本,也為財政部門在撥付保險費補貼資金時提供更權(quán)威、可靠的數(shù)據(jù)支持。
二是落實保險公司主體責(zé)任,提升保險機構(gòu)服務(wù)能力。
在提升農(nóng)業(yè)保險服務(wù)質(zhì)量方面,落實保險公司主體責(zé)任,健全基層營銷服務(wù)網(wǎng)絡(luò),推動保險機構(gòu)建立以鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層服務(wù)站(點)為依托的農(nóng)險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)布局。研究制定鼓勵保險機構(gòu)加大投入,特別是對基層服務(wù)體系投入的長效激勵機制,進一步優(yōu)化市場份額分配方式,弱化政府的主導(dǎo)角色,強化市場“無形的手”的作用。給予農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構(gòu)穩(wěn)定的市場預(yù)期,敢于投入,鼓勵服務(wù)組織的創(chuàng)新。
三是進一步填補政策漏洞,加強日常監(jiān)管。
一方面,建議明確防災(zāi)防疫費用的計提比例,并出臺相應(yīng)的使用管理辦法。避免各農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構(gòu)為爭奪市場份額,不計成本在費用中列支資本性支出的現(xiàn)象。同時,梳理近年來由費用支出形成的賬外資產(chǎn)情況,建議由投保的林業(yè)局對已形成的資產(chǎn)做增加固定資產(chǎn)處理,并加強資產(chǎn)管理。
另一方面,通過加強監(jiān)管,提升資金績效。督促保險公司提升內(nèi)控管理,把承保理賠及財務(wù)管理等制度執(zhí)行和責(zé)任追究聯(lián)系起來。同時,對于保險機構(gòu)出現(xiàn)的各類違法違規(guī)問題,保持監(jiān)管的高壓態(tài)勢,嚴查重處
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